금투자 5년 보유 시 양도소득세 비과세, 절세 전략 총정리

 

🧐 1. 금 투자, 5년 뒤 '양도소득세'가 붙을까?

결론부터 말씀드리면, 우리나라에서 '개인'이 금을 팔아 얻은 시세 차익에는 '양도소득세'라는 개념이 없습니다. 

대신 다른 이름의 세금이 붙거나 아예 안 붙거나 둘 중 하나입니다.

금 투자방법 바로가기

금투자 증권사 홈페이지

① KRX 금시장 (가장 추천 ⭐⭐⭐)

• 세금: 5년을 보유하든 10년을 보유하든 매매차익 비과세입니다.

• 장점: 양도소득세, 배당소득세가 아예 없습니다. 금융소득종합과세 대상도 아닙니다.

• 전략: 증권사에서 '금현물 계좌'를 만들어 사두고 5년 동안 잊어버리세요. 가장 깔끔하게 수익을 다 가져가는 방법입니다.

② 실물 금 (골드바)

• 세금: 팔 때 내는 세금은 0원(비과세)입니다.

• 단점: 살 때 이미 부가세 10%를 냈기 때문에, 5년 뒤 금값이 최소 10~15% 이상은 올라야 이득이 생기기 시작합니다.

③ 금 ETF (국내 상장)

• 세금: 양도소득세 대신 배당소득세(15.4%)가 붙습니다.

• 단점: 5년 뒤 수익이 크게 났다면 그 수익의 15.4%를 세금으로 떼어가고, 다른 소득과 합쳐져 종합과세 대상이 될 수 있습니다.

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💡 2. 5년 장기 투자자를 위한 '절세 필승 전략'

5년이라는 시간을 내 편으로 만드는 계좌 활용법입니다.

전략 1: "수익이 클 것 같다면" ➔ KRX 금시장 계좌

장기 보유 시 금값이 2배가 된다고 가정하면, 세금이 없는 KRX 금시장이 무조건 유리합니다. 

5년 뒤 수익이 5,000만 원이라도 세금은 0원입니다.

전략 2: "소득이 많은 자산가라면" ➔ 해외 금 ETF (양도소득세 활용)

미국 시장의 금 ETF(예: GLD)에 투자하면 양도소득세(22%)를 냅니다.

• "세율이 더 높은데 왜?"라고 하실 수 있지만, 다른 소득과 합치지 않는 '분리과세'이기 때문입니다. 내 연봉이 높아 종합소득세율이 높은 분들에겐 오히려 이득일 수 있습니다.

전략 3: "절세 계좌의 끝판왕" ➔ ISA 계좌 활용

ISA 계좌를 통해 금 ETF를 5년 보유하면:

• 비과세 혜택: 수익의 일정 금액(일반형 200만 원/서민형 400만 원)까지 세금 0원.

• 저율 과세: 한도를 넘는 수익도 15.4%가 아닌 9.9%로 세금을 깎아줍니다.

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📊 투자 방법별 5년 후 세금 체감 비교

구분	KRX 금시장	실물 골드바	국내 금 ETF
5년 보유 후 매도 시	비과세 (0원)	비과세 (0원)	15.4% 과세
살 때 비용	수수료 약 0.2%	부가세 10% + 공임비	수수료 + 보수
종합 평가	수익률 1위	자산 은닉/보관용	편리하지만 세금 아쉬움