골드바 vs 금 ETF vs 금 적립, 투자 방식별 수익률 비교 분석
금 투자를 하고 싶은데 방식이 너무 많아 고민되시죠?
실물 골드바, 금 ETF, 금 적립(통장) 중 나에게 딱 맞는 방식이 무엇인지 아주 쉽게 정리해 드릴게요.
1. 한눈에 보는 금 투자 비교표
각 방식의 특징을 마트 쇼핑에 비유해 봤습니다.
| 구분 | 골드바 (실물) | 금 ETF (주식) | 금 적립 (통장) |
| 비유 | 마트에서 직접 장보기 | 금 시세 상품권 사기 | 금 무게만큼 적금 들기 |
| 장점 | 내 눈앞에 있어 든든함 | 언제든 빠르게 팔 수 있음 | 0.01g씩 소액으로 모음 |
| 살 때 비용 | 가장 비쌈 (부가세 10% + 수수료) | 매우 저렴함 (수수료 거의 없음) | 중간 (은행 수수료 약 1%) |
| 세금 | 없음 (차익에 세금 0원) | 있음 (수익의 15.4%) | 있음 (수익의 15.4%) |
2. 방식별 수익률, 왜 차이가 날까?
💰 골드바: "15% 오를 때까지 기다려야 본전!"
실물 골드바는 살 때 나라에 내는 세금(부가세) 10%와 은행/거래소 수수료 약 5%가 붙습니다.
-
수익률 계산: 금값이 10% 올라도 나는 여전히 -5%인 셈이죠.
-
결론: 단기 수익보다는 10년 이상 장기 보유하거나, 나중에 세금 없이 자녀에게 물려주고 싶은 분들에게 유리합니다.
📈 금 ETF: "가장 저렴하게 시세 차익 노리기"
주식 앱에서 금 지수를 추종하는 상품을 사는 방식입니다.
-
수익률 계산: 사고팔 때 비용이 아주 적어서 금값이 오르는 만큼 거의 그대로 내 수익이 됩니다.
-
주의점: 번 돈의 15.4%를 세금으로 떼어가니, 중개형 ISA 계좌 등을 활용해 세금을 아끼는 게 핵심입니다.
🏦 금 적립(골드뱅킹): "동전 모으듯 안전하게"
은행 계좌에 돈을 넣으면 금으로 환산해주는 방식입니다.
-
수익률 계산: 수수료가 1% 정도로 저렴해 소액 투자에 좋습니다. 하지만 금값이 폭등했을 때 내야 하는 15.4%의 세금이 수익률을 조금 깎아먹습니다.
3. 요약: 나는 어떤 스타일?
1) "진짜 금을 내 손에 쥐어야 안심된다" → 골드바
2) "세금 떼기 싫고, 1g 단위로 싸게 사고 싶다" → KRX 금시장 (증권사 앱에서 가능, 강추!)
3) "주식하듯 금값이 오를 때 빨리 팔고 싶다" → 금 ETF
4) "매달 조금씩 꾸준히 모으고 싶다" → 금 적립(금 통장)
💡 보너스 정보: "KRX 금시장"을 아시나요?
수익률 끝판왕은 사실 KRX 금시장입니다.
증권사에서 금 현물을 주식처럼 1g씩 사는 건데, 부가세도 없고 양도세(15.4%)도 없습니다.
직접 가져오지 않고 계좌에만 둔다면 현재 한국에서 가장 수익률이 좋은 방법입니다.
