ISA 계좌로 금ETF 투자할 때 절세 전략과 주의사항
금 투자를 할 때 ISA 계좌를 사용하는 이유는 딱 하나입니다.
"국가에 내는 세금을 내 주머니로 가져오기 위해서"죠.
어려운 용어는 빼고, 왜 ISA가 금 투자의 필수템인지 아주 쉽게 설명해 드릴게요.
💰 1. ISA로 금 투자하면 좋은 점 (이득 편)
① "세금이 거의 없어요" (비과세)
일반 계좌에서 금 ETF로 1,000만 원을 벌면, 세금으로 154만 원을 떼어갑니다.
하지만 ISA 계좌(서민형)를 쓰면 이 1,000만 원을 세금 한 푼 안 내고 다 가질 수 있습니다.
② "잃은 돈은 빼고 계산해줘요" (손익통산)
만약 금에서 500만 원 벌고, 다른 주식에서 200만 원 잃었다면?
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일반 계좌: 번 돈 500만 원에 대해 세금을 매김
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ISA 계좌: 벌고 잃은 걸 합친 300만 원에 대해서만 세금을 계산 (훨씬 이득!)
③ "세금 폭탄을 막아줘요" (분리과세)
돈을 아주 많이 벌면 세금 비율이 올라가서 '세금 폭탄'을 맞을 수 있는데, ISA에서 번 돈은 따로 관리되기 때문에 그런 걱정이 없습니다.
⚠️ 2. 꼭 알아두어야 할 점 (주의 편)
① "3년은 기다려야 해요" (의무 가입 기간)
ISA의 세금 혜택을 받으려면 최소 3년은 계좌를 유지해야 합니다.
1년만 투자하고 돈을 다 빼고 싶다면 ISA의 혜택을 제대로 못 받을 수 있어요.
"3년 이상 묻어둘 돈"으로 투자하세요.
② "어떤 금을 살지 잘 골라야 해요"
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현물 ETF: 진짜 금값에 가깝게 움직입니다. 장기 투자에 유리해요.
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선물 ETF: 이름 뒤에 (H)가 붙어있는데, 환율 변동을 막아줍니다. 금값 움직임에만 집중하고 싶을 때 좋습니다.
🚀 3. 초보자를 위한 '3단계' 실전 전략
1) 중개형 ISA 만들기:
증권사 앱에서 '중개형 ISA'를 개설합니다.
(서민형 가입이 가능하다면 무조건 서민형으로!)
2) 금 ETF 검색:
'금 현물' 또는 '금 선물'을 검색해서 마음에 드는 상품을 고릅니다.
(TIGER나 ACE 상품이 수수료가 저렴해서 인기가 많아요.)
3) 나눠서 사기:
한 번에 다 사지 말고, 금값이 조금 떨어졌을 때마다 야금야금 모으세요.
💡 딱 한 줄 요약
"금 투자를 3년 이상 길게 할 생각이라면, 세금을 0원으로 만들어주는 ISA 계좌가 무조건 정답입니다!"
