파이어족이 되기 위한 자산

파이어족 은퇴 자금, 대체 얼마면 될까? (계산법과 자산 구성 전략)

많은 직장인이 "퇴사하고 싶다"고 말하지만, 실제로 실행에 옮기려면 '숫자'가 뒷받침되어야 합니다.

파이어족이 되기 위한 구체적인 자산 기준과 현실적인 준비 방법을 정리했습니다.

1. 파이어족 자산의 공식: '25배의 법칙'

가장 널리 쓰이는 기준은 연간 생활비의 25배를 모으는 것입니다. 

이는 미국의 '트리니티 연구'에서 나온 4%의 법칙에 근거합니다.

• 원리: 전체 자산의 4%를 매년 생활비로 꺼내 써도, 자산이 고갈되지 않고 유지된다는 이론입니다.

• 계산 예시:

• 월 200만 원 사용 시: 연 2,400만 원 × 25 = 6억 원

• 월 300만 원 사용 시: 연 3,600만 원 × 25 = 9억 원

• 월 500만 원 사용 시: 연 6,000만 원 × 25 = 15억 원

2. 자산의 '질'이 중요하다: 현금흐름(Cash Flow)

단순히 통장에 10억 원이 있다고 해서 파이어족이 되는 것은 위험합니다. 

자산은 크게 두 가지로 나누어 관리해야 합니다.

1. 거주용 자산 (부동산): 

내가 살 집은 필수적이지만, 이는 당장 현금을 만들어주지 않습니다. 

따라서 25배 법칙을 계산할 때는 '거주용 주택 가격'을 제외한 순수 투자 자산을 기준으로 삼는 것이 안전합니다.

2. 투자 자산 (금융): 

배당주, ETF, 리츠(REITs), 채권 등 매달 혹은 분기마다 수익(현금)이 발생하는 자산군을 형성해야 합니다.

3. 한국형 파이어족이 고려해야 할 변수

한국에서 파이어족을 꿈꾼다면 서구권과는 다른 현실적인 벽을 고려해야 합니다.

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4. 성공적인 자산 형성을 위한 3단계

• STEP 1. 소비 다이어트: 생활비를 줄이면 목표 자산(25배)도 함께 낮아집니다.

• STEP 2. 자동화 수익 구조: 주식 배당금이나 부동산 월세 수익이 생활비의 50%를 넘어서는 시점을 1차 목표로 잡으세요.

• STEP 3. 자산 배분: 주식 60%, 채권 40% 등 하락장에서도 버틸 수 있는 안정적인 포트폴리오를 구성해야 합니다.

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❓ 파이어족 자산에 대한 궁금증 (FAQ)

Q. 9억 원을 모았는데 주식 시장이 폭락하면 어떡하죠? 

그래서 전문가들은 1~2년 치 생활비를 현금이나 단기 채권으로 보유하라고 조언합니다. 

폭락장에는 주식을 팔지 않고 현금을 쓰며 시장이 회복될 때까지 버티는 전략이 필요합니다.

Q. 국민연금은 계산에 넣어야 하나요? 

파이어족은 보통 3040 은퇴를 목표로 하므로, 65세부터 나오는 국민연금은 '보너스' 개념으로 생각하고, 그전까지의 공백기를 버틸 자산을 먼저 확보하는 것이 정석입니다.

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여러분이 생각하는 적정 은퇴 자산은 얼마인가요? 

막연한 10억, 20억이라는 숫자보다 오늘 나의 한 달 생활비를 먼저 체크해 보는 것부터 시작해 보세요!

 

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